Из-за нестабильности экономической обстановки многие заемщики не способны выполнить свои кредитные обязательства. Это оборачивается начислением штрафов и неустоек. Решить проблему поможет реструктуризация долга. Такая процедура снижает долговую нагрузку и повышает шансы полностью погасить кредит.
Люди по некоторым причинам могут потерять возможность вносить ежемесячные платежи и выполнить первоначальные требования кредитного договора. В таком случае следует обратиться к юристу, который обеспечит помощь в реструктуризации кредита.
Такое решение выгодно для должника, но финансовые организации не всегда на это соглашаются, ведь они теряют часть своих доходов. И если заемщик не способен аргументировать свою позицию, судом будет запущена процедура реализации имущества.
Чтобы избежать таких неприятностей, юрист готовит необходимые документы, составляет исковое заявление с четкими доводами о необходимости реструктуризации. Благодаря этому должник может восстановить платежеспособность и выполнить кредитные обязательства.
Как происходит реструктуризация кредитов
При необходимости реструктуризировать долг следует подать заявление в банк с указанием причин, по которым обслуживание кредита невозможно, и вариантов его погашения. Если банк согласился провести реструктуризацию, то для решения проблемы с задолженностью используются различные способы:
- корректируется график внесения ежемесячных платежей;
- продлевается срок кредитования, в результате чего уменьшается сумма ежемесячного взноса;
- предоставляется отсрочка, и в этот период должник освобождается от уплаты процентов по займу или погашения его части;
- прекращается начисление пени за просроченный платеж;
- меняется валюта займа, при этом пересчитывают и фиксируют сумму задолженности на данный момент;
- списывается определенная часть займа;
- осуществляется перекредитование на новых, выгодных должнику, условиях;
- часть долга обменивается на имущество, которым владеет заемщик.
Некоторые категории людей могут рассчитывать на полное аннулирование долга. Это доступно ветеранам войны, инвалидам первой группы, социально незащищенным гражданам.
Если кредитная организация не соглашается идти навстречу клиенту, придется обратиться в суд для инициирования процедуры банкротства. На этом этапе важно грамотное юридическое сопровождение кредита. Сотрудник юридической компании поможет провести процедуру по сценарию, выгодному заемщику.
Функции юриста, который занимается реструктуризацией кредитов
Каждый случай, связанный с кредитной задолженностью, разбирается отдельно. Эксперт разрабатывает решения, эффективные в конкретной ситуации.
Задачами адвоката, который оказывает помощь в реструктуризации кредита, являются:
- оценка ситуации и целесообразности проведения банкротства;
- защита от коллекторов;
- консультирование относительно доступных вариантов решения проблемы;
- составление заявления и подготовка документов при оформлении финансовой несостоятельности;
- помощь с судебным и внесудебным банкротством;
- выстраивание стратегии защиты в суде с целью сохранения активов клиента;
- отстаивание прав должника на жилье, выезд за границу, получение ежемесячного дохода в период банкротства, дополнительных средств на детей.
Обратившись к специалисту клиент получает преимущества в виде:
- оперативного рассмотрения вопросов;
- комплексного и всестороннего анализа возникшей ситуации;
- гарантии получения положительного результата.
Благодаря грамотному и ответственному подходу эксперта проблема решается максимально выгодно для клиента.