Чем отличается ипотечный кредит от потребительского

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского

Человеку, впервые обращающемуся в банк для получения кредита, нелегко самостоятельно разобраться во всех тонкостях системы кредитования. Далеко не все граждане достаточно ясно представляют себе различие между кредитами потребительскими и ипотечными. Что же представляют собой эти две разновидности, в чем заключается принципиальная разница между ними для банка и для клиента? Какой кредит выгоднее и проще получить?

Основные понятия

Ипотечный кредит предполагает приобретение недвижимости, для каких-либо других целей его получить невозможно. По сути, это получение денег под залог приобретаемой квартиры или дома. Это может быть как первичная застройка, так и вторичная либо жилье, конфискованное банком.

Пока ипотечный кредит не выплачен, жилье не разрешается дарить, продавать, переуступать по праву владения или закладывать в рамках каких-либо других финансовых соглашений, ведь для подобных действий недвижимость должна быть полностью свободной от залоговых обязательств.

Совершенно иначе обстоит дело с потребительским займом. Цели, для которых клиенты берут подобные кредиты, многообразны:

• дорогостоящие медицинские услуги и медикаменты;

• оплата учебы в вузах и на курсах;

• поездки на отдых;

• приобретение автомобилей, бытовой техники и других дорогостоящих вещей;

• ремонт квартиры;

• необходимость рассчитаться с долгами по ЖКХ. 

Это лишь часть тех целей, в достижении которых может помочь потребительский кредит, причем цель указывать необязательно. Оформить нецелевой заем сравнительно легко, требования не отличаются строгостью. Достаточно, чтобы заемщик достиг возраста 21 года и предоставил необходимые справки. Но если речь идет о небольших суммах, в ряде случаев не потребуются справки.

Сходство и различия между ипотечным и потребительским кредитом

Разница между ипотекой и потребительским кредитом не сводится к целям и наличию залога в виде приобретаемой недвижимости. Ипотечное кредитование всегда рассчитано на продолжительное время, а в случае с потребительским кредитом срок выплаты может быть намного меньше. В основном он варьируется от года до пяти лет. Процентная ставка у потребительского кредита всегда выше, чем у ипотечного.

При всех различиях между ипотечными кредитами и потребительскими в них можно усмотреть немало общего:

• Процесс оформления сделки с банком достаточно сложен, он занимает много времени, приходится неоднократно посещать банковский офис.

• Необходимо предоставлять довольного много документов, включая различные справки, получение которых тоже требует времени.

• В обоих случаях банк может потребовать участия поручителя.

• Если у человека есть невыплаченные кредиты в данный момент, в прошлом имело место банкротство или другие обстоятельства, портящие кредитную историю, шансов на получение нового кредита немного.

Бывают ситуации, когда через всё это приходится пройти. Но если необходимая вам сумма относительно невелика, разумнее обратиться в организацию, выдающую кредиты по упрощенным схемам.

Хотя, безусловно, самый выгодный вариант в плане денег - это научиться рассчитывать собственный бюджет (личный, или семейный), планировать расходы и пользоваться услугами кредитных организаций как можно реже, или вообще никогда.

Однако, как показывает практика, это не всегда возможно. Но, если уж решились занять денег, настоятельно рекомендуем тщательно изучить все варианты и выбрать наиболее подходящий именно для вашей ситуации.